Cartões Pré-pagos valem a pena? [Guia Completo]

Artigo atualizado em 1 de agosto de 2019

O cartão pré-pago está entre as modalidades que mais crescem no país. De acordo com a Associação Brasileira de Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (ABECS), as transações com o cartão pré-pago chegaram a R$ 2,2 bilhões na primeira metade de 2018. A instituição prevê que o montante chegue a R$ 18,55 bilhões em 2019. A razão por esse crescimento são as vantagens e os recursos oferecidos por essa forma de pagamento. Com um cartão de crédito pré-pago, o consumidor consegue ter mais controle sobre suas compras e, assim, não acumulam dívidas. Evitando o parcelamento e o famoso efeito “bola de neve” que acaba prejudicando grande parte dos consumidores.

A seguir mostraremos o que é, como funciona, os benefícios e outras dicas importantes sobre o cartão pré-pago, essa modalidade de pagamento crescente entre os consumidores brasileiros.

O que é e como funciona o cartão pré-pago?

O cartão pré-pago funciona como um celular pré-pago: para utilizá-lo, é necessário realizar uma recarga do valor que se deseja gastar. Assim, o consumidor poderá utilizar o seu limite em compras na função crédito em lojas e sites.

Esse cartão possui algumas características parecidas com os cartões tradicionais, como a senha pessoal e a necessidade de passá-lo na maquininha.

No entanto, esse tipo de cartão não possui anuidade. Mas há cobrança da taxa de adesão e mensalidade quando houver crédito disponível.

Como funciona

As compras só podem ser feitas se houver limite no cartão. Para saber o limite disponível, o consumidor poderá realizar uma consulta no site ou no app. Não é possível parcelar uma compra, o que evita o endividamento do consumidor.

Ao realizar as compras, é necessário informar que o pagamento será na função crédito. O cartão pode ser utilizado em todos os estabelecimentos comerciais credenciados pela bandeira (que geralmente é MasterCard ou Visa).

Como recarregar o cartão pré-pago?

A recarga é muito fácil de ser realizada e pode ser feita de diversas maneiras. Veja como:

Pelo aplicativo ou site: o consumidor pode gerar um boleto e pagar em qualquer casa lotérica ou banco. Também é possível pagá-lo pela internet.

Débito em conta: algumas instituições financeiras disponibilizam essa função, possibilitando que o consumidor realize a recarga rapidamente.

Depósito identificado: o consumidor pode fazer um depósito na boca do caixa, identificado pelo CPF do titular. No site do cartão é possível saber o número da conta (e se é possível recarregar o cartão dessa maneira).

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Lojas parceiras: também é possível realizar a recarga em lojas parceiras do cartão pré-pago.

É importante ressaltar que embora essas sejam as alternativas de recarga mais comuns, elas podem mudar de acordo com o cartão. Por isso é sempre importante se certificar para conhecer as melhores formas de colocar limite em seu cartão pré-pago.

Onde posso comprar utilizando o cartão pré-pago?

Em qualquer lugar que aceite a bandeira de seu cartão. Uma das maiores vantagens do pré-pago é a grande aceitação, podendo ser utilizado em qualquer estabelecimento comercial que aceite cartão de crédito. Seja em um restaurante, pagar serviços como Netflix, Uber, no shopping etc.

Lojas físicas

Se você quiser comprar roupas, eletrodomésticos, eletrônicos, ir ao cinema, fazer um lanche com a família ou qualquer outra operação em uma loja física, basta utilizar o seu cartão pré-pago.

Com esse meio de pagamento não será necessário andar com dinheiro vivo, garantindo muito mais segurança em seu passeio e nas suas transações.

Internet

Além das lojas físicas, o cartão pré-pago pode ser utilizado para realizar compras online em sites de todo mundo. Viu algum produto que chamou a sua atenção? Quer comprar aquele tênis de um site do exterior? Basta utilizar seu cartão.

Pagamento de serviços

Esse meio de pagamento também pode ser utilizado para pagar serviços como Netflix, Spotify, Uber, aplicativos etc.

Onde o cartão pré-pago é aceito?

O cartão pré-pago possui a mesma aceitação que um cartão de crédito tradicional. Na verdade, o que define os locais onde o meio de pagamento é aceito é a bandeira do cartão. Ela é a responsável por definir os estabelecimentos/lojas/sites que aceitarão o cartão.

As bandeiras mais conhecidas e aceitas do mercado são:

Visa
MasterCard
Elo
American Express

Se o seu cartão possuir uma dessas bandeiras, então quer dizer que ele será aceito em milhares de lojas físicas e online.O seu cartão pode ser aceito apenas no Brasil ou ser internacional. Nesse último caso, é possível realizar compras no exterior, seja em lojas físicas ou online, utilizando o cartão pré-pago.

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O cartão pré-pago é bom?

O cartão pré-pago é muito bom, mas, ainda assim, é preciso controle de gastos e disciplina. É uma ótima forma de controlar os gastos, organizar a vida financeira e as dívidas. O cartão pré-pago é mais indicado para quem deseja fugir das dívidas do cartão de crédito tradicional.

Para os consumidores que estão com restrições de crédito, como o nome incluso no SPC ou Serasa, ou com impossibilidade de comprovar renda, o pré-pago é a solução ideal.

Esse tipo de cartão também é muito utilizado por pais que dão mesadas para seus filhos. Como o limite do cartão é estipulado através de recargas, essa é uma boa maneira de ensiná-los a ter gastar com consciência.

Controle de gastos

Um dos principais benefícios que o cartão pré-pago oferece é o controle de gastos. Como o limite é estipulado por recargas, os gastos são mais controlados, possibilitando que o consumidor gaste de forma consciente.

Ainda assim, como não há a possibilidade de parcelamento, o cartão pré-pago torna-se um meio de pagamento que não acumula dívidas. Sendo perfeito para quem deseja um meio de pagamento que não acumule dívidas e que traga apenas soluções.

A maioria dos cartões podem ser acompanhados em tempo real através dos aplicativos. Nesses apps é possível saber quanto se gastou, qual é o saldo disponível e todas as informações sobre o cartão pré-pago.

Não é por menos que essa modalidade vem crescendo entre os consumidores brasileiros. Além do controle de gastos ser maior, o pré-pago é o tipo de cartão prático e econômico em diversos sentidos.

Cartão para negativados

Está com o nome sujo? Não há problema. Mesmo assim é possível solicitar o seu cartão pré-pago. Não há análise de crédito ou consultas em órgãos de proteção como SPC ou Serasa.

Sem renda

Não é necessário comprovar renda para obter um cartão pré-pago.

Menor de idade

Menores de idade também podem ter um cartão pré-pago. Basta possuir um CPF válido. Essa modalidade de pagamento é muito utilizado por adolescentes, já que garante mais segurança e controle por parte dos pais.

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Aprovação na hora

Uma das principais vantagens desse cartão é que o pré-pago é aprovado na hora. Não há tempo de espera, já que não há consulta nos órgãos de proteção ao crédito.

Quais são as taxas cobradas?

Apesar de não cobrar anuidade, são cobradas algumas taxas no cartão pré-pago. Veja quais são a seguir:

Taxa de adesão;
Mensalidade;
Taxa de saque;
Recarga;
Emissão de 2ª via do cartão.

Os valores dessas tarifas variam de cartão para cartão.

Opções de cartões de crédito pré-pago

Há diversas opções de cartões pré-pago no mercado. Dessa maneira, antes de escolher o seu é aconselhado conhecer as opções para definir, assim, a melhor alternativa para o seu bolso. Veja os principais a seguir:

Bradesco Din

O Bradesco Din é o pré-pago da instituição financeira. Com esse cartão é possível realizar transferências para contas Bradesco e de outros bancos, fazer compras no país e no exterior, realizar saques nos terminais de autoatendimento da instituição e do Banco24horas e muito mais. O cartão é emitido com a bandeira Visa e conta com todos os benefícios relacionados.

Acesso

O Acesso é outro cartão pré-pago que oferece diversos benefícios para seus clientes. É emitido com a bandeira MasterCard e, por isso, é aceito em milhares de estabelecimentos dentro e fora do Brasil. Recargas acima de R$ 500,00 ficam livres de tarifa. As tarifas de recarga e de manutenção são bem baixas.

Superdigital

A Superdigital possuir um cartão pré-pago com a bandeira MasterCard Internacional. Além dos recursos de um cartão de crédito, o consumidor ainda tem acesso a uma conta digital cheia de benefícios. É possível receber e transferir dinheiro para qualquer banco, pagar suas contas e muito mais.

Todos os cartões citados contam com aplicativos exclusivos onde o gerenciamento das compras, saldo e movimentações acontece em tempo real.

Conclusão

O cartão pré-pago é uma ótima forma de pagamento, especialmente indicado para consumidores que estão negativados e para quem deseja obter um melhor controle de seus gastos. Há diversas opções de cartões de crédito pré-pago no mercado, basta escolher a que mais atende suas expectativas.

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